Номер от 23 января 2002 г.

Большинство россиян не любят делать долги, даже если это очень выгодно

Хотя и в старое время «перехватить до получки» было делом обычным. Так же как покупка в рассрочку холодильника и телевизора, оплата кооперативной квартиры и гаража. Однако все меняется. Как утверждает «Yтро.ru», теперь, скорее, с подозрением станут относиться к тому, кто ничего не приобрел в кредит - возможно, его финансовое благополучие слишком шатко для этого?

Кредитование покупки жилья, или ипотечное кредитование, имеет уже весьма долгую историю. И все же, несмотря на горячую поддержку со стороны государства и местных властей, озабоченных темпами продаж построенного с их участием жилья, этот вид кредита до сих пор остается не слишком доступным. Виной тому не только высокая стоимость для основной части потенциальных покупателей самого жилья, но и такой специфический элемент российской действительности, как прописка. Ибо назови ее хоть регистрацией, хоть иначе, всё равно: банк не может забрать у должника квартиру, в которой тот прописан, и продать ее для покрытия своих убытков. А значит, никто не даст вам прописаться в квартире до момента ее полного выкупа. И без прописки вам никто не разрешит остаться.

Это сужает возможность покупки жилья через ипотеку не только для тех, кто не может позволить себе второго жилья, но и резко ограничивает возможность покупки на вторичном рынке, так как «вторичка» в основном состоит из альтернативных вариантов, когда для покупки новой квартиры необходимо продать старую. Сделать это, опять же по причине наличия института прописки, необходимо «день в день», а перечисление денег продавцу по ипотеке может занять до двух месяцев. Поэтому основная масса ипотечных кредитов приходится на новостройки. Многие независимые застройщики работают с программой «Дельта-кредит»: проценты по ней самые высокие, но и доступность выше. В Москве осуществляется и программа ипотечного кредитования, поддерживаемая правительством, однако здесь гораздо больше формализма, и одно из главных неудобств - необходимость иметь довольно высокий легальный доход.

И все же кредитование постепенно входит в нашу жизнь. Такое развитие событий весьма приятно и для потребителей, и для страны в целом. По большому счету, человек, взявший кредит, наверняка постарается и не потерять хорошо оплачиваемую работу - а значит, готов к интенсивному труду и не иметь проблем с законом - а значит, будет послушным налогоплательщиком.

Американские исследователи подсчитали, что развитие кредитования резко увеличивает долю законопослушных и самостоятельных граждан, которые не приносят властям хлопот и не требуют социальной поддержки. В свое время развитие кредитования, как утверждает «Yтро.ru», совершило настоящую революцию в менталитете пуританской Америки и сыграло одну из решающих ролей в ее экономическом подъеме и развитии среднего класса как опоры государства. Для России, где экономический рост является жизненной необходимостью, а увеличение спроса упирается в платежеспособность населения, развитие кредитования является, может быть, еще более насущным.